Unser Leben wird immer teurer, wobei Löhne und Gehälter seit vielen Jahren auf einem konstanten Niveau bleiben. Die Folge: Die Leute nehmen immer mehr Kredite auf, um größere Anschaffungen zu finanzieren. Allein im Jahr 2018 wurden in Deutschland fast 8 Millionen Verträge abgeschlossen. Aber was tun, wenn die Bank deinen Wunsch nach kurzfristiger Liquidität aus diversen Gründen ablehnt? Wie bekommst du einen Kredit trotz negativer Schufa? Ist das überhaupt möglich? Das ist es! Und wir erklären dir, wie es geht.

Was ist Schufa?

Schufa bedeutet ausgeschrieben “Schutzgemeinschaft für allgemeine Sicherung”. Damit ist eine große Datenbank mit über 60 Millionen Einträgen gemeint, die Kreditgebern Auskünfte über die Bonität von Privatleuten ermöglicht. Wenn man den Statistiken glauben kann, gehen bei der Schufa täglich über 250.000 Anfragen ein. Hauptsächlich von Banken, Versandhändlern und Telekommunikationsdiensten.

In der Datenbank finden sich alle relevanten Angaben zur allgemeinen Kreditwürdigkeit. Das heißt, dort ist gespeichert, welche Konten, Handy-, oder Darlehensverträge du bereits abgeschlossen hast.

Allerdings darf niemand ohne dein Einverständnis eine Auskunft über dich einholen. Achte mal darauf, wenn du das nächste Mal als Neukunde etwas bestellst. Du wirst auf jeden Fall einer Bonitätsprüfung zustimmen müssen.

Wenn deine Einträge bei der Schufa negativ sind, wirst du es schwer haben, an Waren oder geschweige denn fremdes Geld zu kommen. Aber es geht auch anders: Ein Kredit trotz negativer Schufa ist möglich!

Wieso Kredit trotz negativer Schufa?

Warum ein Kredit trotz negativer Schufa interessant ist? Für manche Menschen ist es in bestimmten Situationen nicht möglich, größere Summen Geld “aufzutreiben”. Ein Arbeitsloser ohne Eigentum würde von der Bank wohl kaum einen Kredit bekommen. Die Ausfallwahrscheinlichkeit ist ganz einfach zu groß. Aber auch Selbstständige, die sich gerade ein Unternehmen aufbauen, können von einem Kredit trotz negativer Schufa profitieren. Gerade in der Anfangszeit sind die Investitionen deutlich größer als die Einnahmen. Das zeigt sich auch im Ranking. Ein Kredit trotz negativer Schufa ist häufig die einzige Möglichkeit, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen.

Aber auch wenn du dein Erspartes nicht “anrühren” möchtest, kannst du auf diese Weise an Geld kommen. Ein Kredit trotz negativer Schufa bietet dir eine unkomplizierte Möglichkeit, schnell und unkompliziert Liquidität zu schaffen.

Was sind die Kredit trotz negativer Schufa Erfahrungen?

Auf dem Markt “tummeln” sich unglaublich viele Anbieter. Da ist es oft schwer, seriöse Anbieter zu finden. Aber es gibt durchaus große, namhafte Institute, bei denen du dir ohne größere Risiken einen Kredit trotz negativer Schufa aufnehmen kannst.

Die Erfahrungen mit diesen Banken sind meistens durchweg positiv. Das Geld wird schnell ausgezahlt, die Zinsen sind im Rahmen und häufig wird sogar eine individuelle Beratung angeboten.

Du solltest vorsichtig sein, wenn vorab Gebühren fällig werden, persönliche Gespräche zwingend erforderlich sind oder wichtige Angaben nicht ersichtlich sind. Bei derartigen Anbietern ist es nicht ratsam, einen Kredit trotz negativer Schufa aufzunehmen.

Welche Banken vergeben Kredite trotz negativer Schufa?

Laut einem aktuellen Verbrauchertest aus dem Jahr 2019 werden insbesondere folgende Banken empfohlen für Kredite trotz negativer Schufa:

  • BONKredit: Diese Bank zeichnet sich aus durch jahrelange Erfahrung in diesem Segment. Laut Verbrauchern ist die Beratung sehr gut und es fallen keine versteckten Zusatzkosten an.
  • Smava: Bekannt aus der Fernsehwerbung wirbt dieses Kreditinstitut mit niedrigen Aufnahmekriterien. Das heißt, es wird den Verbrauchern leicht gemacht, einen Kredit trotz negativer Schufa zu bekommen.
  • Auxmoney: Hier fallen keine Zusatzkosten an, dafür wird in Einzelfällen doch eine Auskunft bei der Schufa eingeholt. Weiterer Pluspunkt: Man bekommt auch mit sehr schlechtem Score einen Kredit.
  • Ferratum Money: Diese Bank bietet ein sehr günstiges Basisangebot, dafür sind weitere Optionen mit hohen Kosten verbunden.

Was sind Vor- und Nachteile?

Vorteile eines Kredtis trotz negativer Schufa sind folgende:

  • Banken, die einen Kredit trotz negativer Schufa vergeben, gehen sehr diskret vor.
  • Das Geld wird schnell überwiesen bzw. teilweise sogar bar ausgezahlt.
  • Es wird keine Auskunft der Schufa eingeholt, aber auch kein neuer Eintrag vorgenommen. Das heißt, eine Kreditaufnahme wird auch bei schlechter Zahlungsmoral nicht negativ bewertet.
  • Besonders gut eignen sich derartige Kredite für kleine Sonderwünsche, die du dir kurzfristig erlauben möchtest.

Aber es existieren auch Nachteile:

  • Je nach Anbieter können recht hohe Zinsen anfallen.
  • Wenn du dir für jede Investition einen Kredit aufnimmst, verlierst du schnell den Überblick.
  • Ein Kredit verschafft zwar kurzfristige Liquidität, muss aber auch in einem bestimmten Zeitraum zurückgezahlt werden. Das wird schnell vergessen.
  • Leider gibt es auf dem Markt auch viele unseriöse Anbieter. Das kann am Ende sehr teuer werden!

Wie bekomme ich einen Kredit ohne Schufa?

  1. Anbieter vergleichen: Wer bietet die besten Konditionen an, wie gut ist die Beratung etc. ?
  2. Kreditanfrage versenden: Dafür sind verschiedene Angaben notwendig. Der Kreditgeber möchte wissen, wie hoch der Betrag sein soll, welche Zinsen du dir vorstellst (dieser Punkt wird häufig auch vorgegeben) und welche Art es sein soll. Bei dem Letztgenannten handelt es sich meistens um sogenannte Verbraucherkredite. Der Hintergrund ist, dass Laufzeiten und Sicherheiten anders berechnet werden als bei anderen Varianten.
  3. Angebote vergleichen: Gerade beim Thema Geld macht es immer Sinn, mehrere Angebote zu vergleichen und sich für den günstigsten Anbieter zu entscheiden.
  4. Kreditvertrag abschließen: Achte auch auf das “Kleingedruckte”. Lies` dir die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gut durch, damit keine böse Überraschung auf dich wartet.
  5. Rückzahlung des Kredits: Bevor es soweit ist, solltest du dir genau überlegen, welche Summe du entbehren kannst. Die Rückzahlung kann monatlich oder auch in höheren Teilbeträgen erfolgen. Oft werden auch Sondertilgungen angeboten. Die ermöglichen es dir, den Kreditbetrag schon vor der Laufzeit abzulösen.

Wie hoch ist so ein Kredit?

Welchen Kredit eine Bank ohne Überprüfung der Schufa genehmigt, ist ganz unterschiedlich. Es gibt Institute, die ohne diese Sicherheit lediglich 500 Euro auszahlen. Aber auch Beträge von bis zu 300.000 Euro sind möglich. Wichtig ist auch, dass du dir die Laufzeiten genau ansiehst, die gerade bei kleinen Beträgen extrem kurz sein kann.

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