Wie baue ich mir ein Vermögen auf?8 Min Lesezeit

Reich werden? Sorglos leben? Einfach Geld zur Verfügung haben? Diese Träume haben sicherlich viele von uns. Doch für die meisten werden sie Träume bleiben. Aber für dich nicht. Denn du hast deine Zukunft und dein Vermögen selbst in der Hand. Wie du dir ein Vermögen aufbaust, zeigen wir dir jetzt.

Warum ein Vermögen aufbauen?

Grundsätzlich kannst du ganz verschiedene Motive haben, um dir ein Vermögen von 20.000 Euro, 50.000 Euro oder 100.000 Euro aufzubauen. Auch deine Motive entscheiden darüber, wie hoch dein Vermögen sein soll.

Grundsätzlich geht es doch darum, dich für einen bestimmten Fall abzusichern. Du kannst Vermögen aufbauen, um keine Angst vor Altersarmut haben zu müssen.

Du kannst dir ein Vermögen aufbauen, um finanziell freier zu sein und mehr zu reisen oder nur noch das zu arbeiten, was du möchtest.

Und du kannst dir ein Vermögen aufbauen, um früher in Rente zu gehen, dich selbstständig zu machen oder einfach finaziell frei zu sein. Aber wie kannst du dir nun ein Vermögen aufbauen. Hier sind unsere 5 konkreten Schritte:

5 Schritte für dein Vermögen

• Definiere dein Ziel. Wofür möchtest du Vermögen aufbauen? Wie lange hast du dafür Zeit und wie viel Geld möchtest du haben?
• Ziehe Bilanz über dein bisheriges Vermögen und dein Einkommen. Schreibe auf, was du hast, was du einnimst, was du ausgibst und wie viel du jeden Monat sparen kannst
• Erhöhe deine Sparquote, indem du mehr Geld einnimmst oder weniger Geld ausgibst
• Lege dein Geld an. Das können Aktien, ETFs, Fonds, Immobilien, Kryptowährungen, Kredite oder Beteiligungen sein
• Lasse die Zeit für dich arbeiten und investiere dabei nicht nur in dein Vermögen, sondern auch in dich.

Und jetzt schauen wir uns gemeinsam an, wie du deine Ziele definierst, deine Sparquote bestimmst und dann dein Geld gewinnbringend anlegst.

Welches Sparziel habe ich?

Hier bieten sich die großen und übergeordneten Ziele an. Ich spare zum Beispiel einerseits dafür, dass ich genug Geld im Alter habe. Andererseits möchte ich auch einfach mehr Geld auf der Seite haben, um mir mehr leisten zu können oder weniger lang arbeiten zu müssen. Auch du kannst also auch zwei oder mehr Sparziele haben. Zu viele eignen sich aber nicht. Denn du solltest dein Sparziel immer vor Augen haben und visualisieren, wofür du sparst.

Bestimme also nun für dich, worauf du sparen möchtest. Davon hängt dann nämlich der Zeitfaktor ab. Und somit auch die Summe und das Risiko.

Wie kann ich Geld für mein Vermögen sparen?

Wichtig ist es, eine angemessene Menge zu sparen, aber auch nicht zu viel. Klar, mehr ist immer gut, aber man möchte ja auch im Hier und Jetzt vernünftig leben.

Eine Sparquote von 10 Prozent ist für den Anfang sicherlich nicht schlecht. Das bedeutet: Verdienst du 2000 Euro netto, so solltest du 200 Euro davon jeden Monat sparen und anlegen.

Im Laufe der Zeit kannst du versuchen, diese Sparquote zu erhöhen. 20 bis 30 Prozent wären für die meisten Menschen ein sehr guter Wert. Das schaffst du vor allem, wenn du mehr verdienst. Das ist die einfachste Variante, um mehr Geld zur Verfügung zu haben.

Wenn das aus gewissen Gründen nicht geht, so kannst du natürlich auch mit deinem vorhandenen Geld besser haushalten. Hier geht es vor allem darum, Fixkosten wie Miete, Strom, Versicherungen, Handy und so weiter möglichst gering zu halten.

Wichtig ist auch, dir erst eine Notrücklage von 3 Nettomonatsgehältern zu schaffen. Diese Rücklage sollte nur im Notfall angerührt werden. Was darüber hinaus geht, kannst du investieren. Aber wie?

Wie baue ich mir mein Vermögen auf?

Nun hast du den Überblick über deine Finanzen und weißt, wie viel Geld du als Rücklage hast und wie viel du anlegen kannst. Um dein Vermögen aufzubauen solltest du viel Geld investieren. Aber immer nur so viel, wie du dich wohlfühlst. Es bringt nichts, deswegen schlaflose Nächte zu durchleben.

Aber wie kannst du überhaupt investieren? Aktien sollten den Grundstock bilden. Warum sind sie besser als Immobilien? Immobilien eignen sich nur, wenn sie im Wert steigen oder wenn du sie vermietest. Für die meisten ist es aber ein langer Weg dahin. Deswegen eignen sich Immobilien erst zu einem späteren Zeitpunkt. Aktien erzeugen durch ihre Dividenden einen Cashflow. Deswegen solltest du zuerst auf Aktien setzen.

Wie sieht ein guter Vermögensmix aus?

Und so könnte ein erfolgreicher Vermögensmix für dich aussehen. Die Grundlage bilden dabei Tages- und Festgeld, damit du immer etwas freies Kapital hast. Dieses ist für Notfälle, um mehr Aktien in günstigen Phasen nachzukaufen oder für den Fall, dass es mal wieder höhere Zinsen gibt. Danach bilden Aktien den Grundpfeiler deines Portfolios. Als Unternehmensbeteiligung und durch ihre Dividenden sind sie unersetzlich. Schließlich kommen Anleihen, Gold und Kredite an andere Privatleute dazu. Das geht über Plattformen wie auxmoney. In der riskanten Variante sind noch Kryptowährungen für ganz risikofreudige dabei. Aber gucken wir uns drei Fälle an, um den Vermögen aufbauen zu können.

Für normale Anleger:

• 20 Prozent Tages- und Festgeld
• 40 Prozent Aktien
• 20 Prozent Anleihen
• 10 Prozent Gold
• 10 Prozent P2P Kredite

Hier kannst du irgendwann auch Immobilien hinzuzählen. Denn durch ihren hohen Preis verzerren sie aber oft den Vermögensmix und nicht alle schaffen es, sich eine Immobilie anzuschaffen. Geschweige denn mehrere.

Für vorsichtige Anleger:

• 30 Prozent Tages- und Festgeld
• 10 Prozent Gold
• 30 Prozent Aktien
• 30 Prozent Anleihen

Für risikoafine Anleger:

• 10 Prozent Tages- und Festgeld
• 50 Prozent Aktien
• 10 Prozent Anleihen
• 15 Prozent P2P Kredite
• 15 Prozent Kryptowährungen.

Außerdem ist es wichtig, einen Mix für sich zu finden. Denn mit der normalen Variante sollten Anleger zwischen 4 und 5 Prozent Rendite pro Jahr erzielen. Mit der vorsichtigen Variante etwa 2 bis 3 Prozent und mit der riskanten Variante etwa 8 bis 10 Prozent.

Dazu kommen dann noch Investitionen in Immobilien, Beteiligungen oder andere. Da diese aber nicht immer auf die breite Masse zutreffen, lassen wir sie hier mal außenvor. Aber wie viel Geld könntest du nun haben?

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Wie viel Geld kann ich besitzen?

Schauen wir uns doch mal exemplarisch an, wie unsere drei Anlageklassen sich über die Zeit entwickeln könnten. Damit es für dich realistisch ist, habe ich vier Fälle angenommen: Du investierst entweder 25 Euro, 50 Euro, 100 Euro oder 200 Euro monatlich. Das müssen nicht vierzig Jahre sein, so wie in der Grafik. Aber so sollte jeder etwa für sich abschätzen können, wo sein Vermögen nach einer gewissen Zeit stehen kann:

Der nachfolgenden Tabelle kannst du entnehmen, wie sich dein Vermögen bei fünf Prozent Rendite pro Jahr entwickeln kann. Dabei haben wir vier verschiedene Sparpläne mit unterschiedlichen Summen.

Jahre	25 Euro im Monat	50 Euro	100 Euro	200 Euro
1	315	630	1260	2520
2	646	1292	2583	5166
3	993	1986	3972	7944,3
4	1358	2715	5431	10861,5
5	1741	3481	6962	13924,6
6	2143	4285	8570	17140,8
7	2565	5129	10259	20517,9
8	3008	6016	12032	24063,8
9	3473	6947	13893	27786,9
10	3962	7924	15848	31696,3
11	4475	8950	17901	35801,1
12	5014	10028	20056	40111,2
13	5580	11159	22318	44636,7
14	6174	12347	24694	49388,6
15	6797	13594	27189	54378
16	7452	14904	29808	59616,9
17	8140	16279	32559	65117,7
18	8862	17723	35447	70893,6
19	9620	19240	38479	76958,3
20	10416	20832	41663	83326,2
21	11252	22503	45006	90012,5
22	12129	24258	48517	97033,1
23	13051	26101	52202	104405
24	14018	28036	56073	112145
25	15034	30068	60136	120272
26	16101	32201	64403	128806
27	17221	34442	68883	137766
28	18397	36794	73587	147175
29	19632	39263	78527	157053
30	20928	41856	83713	167426
31	22290	44579	89159	178317
32	23719	47438	94877	189753
33	25220	50440	100880	201761
34	26796	53592	107184	214369
35	28451	56902	113804	227607
36	30188	60377	120754	241508
37	32013	64026	128051	256103
38	33929	67857	135714	271428
39	35940	71880	143760	287519
40	38052	76104	152208	304415

Kommen wir nun zur vorsichtigen Variante. Denn auch wenn du weniger Risiko gehst, sparst du Geld und dein Geld vermehrt sich. Zwar langsamer, aber das ist ja nicht schlimm.

Jahre	25 Euro im Monat	50 Euro	100 Euro	200 Euro
1	309	618	1236	2472
2	627	1255	2509	5018
3	955	1910	3820	7641
4	1293	2585	5171	10342
5	1641	3281	6562	13124
6	1999	3997	7995	15990
7	2368	4735	9471	18942
8	2748	5495	10991	21982
9	3139	6278	12557	25113
10	3542	7085	14169	28339
11	3958	7915	15830	31661
12	4385	8771	17541	35083
13	4826	9652	19304	38607
14	5280	10559	21119	42237
15	5747	11494	22988	45977
16	6228	12457	24914	49828
17	6724	13449	26897	53795
18	7235	14470	28940	57880
19	7761	15522	31044	62089
20	8303	16606	33212	66424
21	8861	17722	35444	70888
22	9436	18872	37743	75487
23	10028	20056	40112	80224
24	10638	21276	42551	85102
25	11266	22532	45064	90127
26	11913	23826	47652	95303
27	12579	25159	50317	100634
28	13266	26531	53063	106125
29	13973	27945	55890	111781
30	14701	29402	58803	117606
31	15451	30902	61803	123607
32	16223	32447	64893	129787
33	17019	34038	68076	136152
34	17839	35677	71354	142709
35	18683	37366	74731	149462
36	19552	39105	78209	156418
37	20448	40896	81791	163583
38	21370	42741	85481	170962
39	22320	44641	89282	178563
40	23299	46598	93196	186392

Und nun schauen wir uns noch an, wie du ein Vermögen aufbauen mit einer riskanteren Strategie schaffst. Dabei hilft dir der Zinses-Zins-Effekt enorm, um dir ein Vermögen aufbauen zu können.

Jahre	25 Euro im Monat	50 Euro	100 Euro	200 Euro
1	330	660	1320	2640
2	693	1386	2772	5544
3	1092	2185	4369	8738
4	1532	3063	6126	12252
5	2015	4029	8059	16117
6	2546	5092	10185	20369
7	3131	6262	12523	25046
8	3774	7548	15095	30191
9	4481	8962	17925	35850
10	5259	10519	21037	42075
11	6115	12231	24461	48922
12	7057	14114	28227	56455
13	8092	16185	32370	64740
14	9232	18463	36927	73854
15	10485	20970	41940	83879
16	11863	23727	47454	94907
17	13380	26760	53519	107038
18	15048	30095	60191	120382
19	16882	33765	67530	135060
20	18901	37801	75603	151206
21	21121	42242	84483	168967
22	23563	47126	94252	188503
23	26249	52498	104997	209994
24	29204	58408	116816	233633
25	32455	64909	129818	259636
26	36030	72060	144120	288240
27	39963	79926	159852	319704
28	44289	88579	177157	354314
29	49048	98096	196193	392386
30	54283	108566	217132	434264
31	60041	120083	240165	480331
32	66375	132751	265502	531004
33	73343	146686	293372	586744
34	81007	162015	324029	648058
35	89438	178876	357752	715504
36	98712	197424	394847	789695
37	108913	217826	435652	871304
38	120134	240269	480537	961075
39	132478	264956	529911	1059822
40	146056	292111	584222	1168444

Du siehst: Mit jeder Summe ist das Anlegen möglich. Und je mehr du investierst, je mehr Zeit du hast und je mehr Rendite es bringt, desto mehr kann am Ende resultieren.

So startest du deinen Vermögensaufbau

Nun geht es los. Eröffne ein Depot und lege einen Wertpapiersparplan an. Denn das sind die ersten Schritte, um dir ein Vermögen aufbauen zu können. Dabei solltest du die Variante nehmen, die am besten zu dir passt. Außerdem können Immobilien ebenfalls für viele Leute ein lohnendes Investment sein. Doch für den Anfang empfiehlt sich aber eher ein Aktienportfolio.

Gehe nur das Risiko ein, dass du eingehen möchtest. Und dann lasse dein Geld für dich arbeiten. Es wird von ganz allein ein Vermögen für dich aufbauen.